近年来，持牌金融机构数字化转型的一大重点发展方向是自主风控能力的建设。国家政策的正向引导与日益规范的行业格局均表明，唯有加强自主风控能力，才能在日益激烈的市场竞争中取得“先发优势”。
而谈到“风控能力”，仍有不少人认为风控就是做好“模型+策略”。但模型和策略仅是风险管理的两个重要工具，风险管理其实是对业务全生命周期中各个环节可能产生风险的经营，是与行业知识紧密结合的方法论与技能的组合，是能合理使用工具的前提。
本文我们将从风控基本理念、信贷产品设计、资产准入、风控策略方案、风险监控及迭代方案等方面展开介绍，希望为想入行信贷风控的同学、信贷风控的从业者和管理者提供一些借鉴和帮助。
目前，零售信贷业务面临的核心风险主要是客户的违约风险，而客户的违约风险可以通过两个关键点来识别：一是判断客户的还款能力，二是评价客户的还款意愿。因此，要做好这一风险管理工作，我们不仅需要依托策略和模型风控方案，也需要在业务的其他环节中设置相应的风控手段。
产品设计是信贷业务的起点，也是风险管理的起点。在该阶段，信贷产品的设计需要遵循一些原则，比如关注监管及政策要求，以免发生合规风险对业务正常开展造成影响；注重产品和目标客户的匹配，避免客群与产品错配带来大规模风险损失；在注重风控的前提下，简化产品操作流程，增强客户体验等。
产品设计阶段
除了通过自研产品开展信贷业务以外，资金方引入不同资产的流量，也是当前开展互联网信贷业务的主要途径。为了实现业务发展的目标，在资产准入阶段对于资产的风险现状、风险变化趋势、以及业务健康度等维度进行充分调研和评估，只选取适合的资产予以准入，可以显著提高整个团队的资源使用效率。
资产准入评估的主要维度，包括：基本信息、资产规模、当前合作情况、风险表现、资产方风险能力评估、资产客群评估等，通过不同维度的数据分析，可以深入了解资产方当前的业务健康度、资产稳定性和风控能力等情况，然后再通过现场尽调的形式，可以进一步帮助资金方综合判断资产方是否适合准入。
在产品设计或资产准入之后，信贷业务的开展需要依托于覆盖业务各个环节的风控策略方案。对于信贷业务，风控策略方案也是风险管理的主体，是实现风控目标和业务目标的重要步骤。
不过需要注意的是，实际业务中并没有“完美”的策略方案，策略方案也需要根据执行情况、业务变化等因素及时调整，所以持续的监控和迭代工作必不可少。
对于上述内容的详细分享，以及信贷风控中不同模型策略体系下的应用场景及风控思路解析、全业务风控流程中各环节的策略分析、模型和策略监控的重点方向、策略方案迭代机制等更多实战干货讲解，请扫码观看本期的《线上零售信贷业务风控实战》！
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以下是本期知识大纲：
课程目录
1.风控基本介绍
2.产品设计阶段
1）产品设计的主要原则
2）产品设计流程中的风控手段
3.资产准入阶段
1）资产准入评估的主要维度
2）资产准入的常规流程
4.风控策略方案
1）贷风控中三种模型策略体系介绍
2）策略与模型的关系对比分析
3）贷前风控环节及评估维度分析
4）贷中风控环节及评估维度分析
5）贷后风控环节及评估维度分析
5.监控和迭代方案
1）模型&策略重点监控方向
2）策略方案迭代机制建立
课程收益
1.系统学习零售信贷业务风控理论知识，强化全栈视角，掌握风险管理全流程工作要领。
2.了解信贷风控中不同的模型策略体系，掌握模型策略的监控和迭代方案，以更好地应用到业务实践中。
课程对象
1.毕业想入行风控的同学
2.传统行业在职想转岗的同学
3.金融信贷风险管理从业人员，包括：
零售信贷业务团队负责人、核心团队成员，风险管理部门或IT部门信贷策略及模型人员等。
该课程也非常适用企业内训。
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